Автомобиль в лизинг или в кредит что выгоднее – Покупаем машину. Что выгоднее: кредит или лизинг

Что выгоднее аренда, автокредит или лизинг?

Автокредит или Лизинг — что выгоднее для физических лиц? Преимущества и недостатки аренды, лизинга и авторкедитования.

Если вам срочно понадобился автомобиль, а для того чтобы тут же приобрести его средств у вас пока нет, то существует множество других способов заполучить желанного «железного коня». Крупную сумму сразу же найти сложно, поэтому мы будем рассматривать те варианты, где деньги вам сразу не понадобятся вовсе, либо можно ограничиться небольшой суммой. Наиболее известными и популярными способами получения автомобиля являются автомобильный лизинг, взятие авто в аренду или же оформление автокредита. Прежде чем принимать решение о способе получения долгожданного авто, необходимо подробно рассмотреть и оценить все варианты.

Что выгоднее аренда, автокредит или лизинг

Лизинг авто

Лизинг – один из самых удобных и выгодных способов получения автомобиля. К сожалению, не все о нем знают, а те кто слышали, почему то не доверяют этому способу. И так лизинг, это аренда с последующим правом выкупа.

Так что по сути, условия лизинга сходны с условиями аренды, но все же есть отличия. Они заключаются в праве выкупа автомобиля при окончании договора, либо оставление его владельцу, если на это есть желание. То есть вы берете автомобиль в аренду и как бы тестируете его, а если он вас полностью устраивает, то постепенно выкупаете его у владельца. Если же по каким-то причинам, автомобиль вас не устраивает, вы можете не приобретать его. В отличии от аренды, вы ежемесячно выплачиваете владельцу автомобиля не арендную плату, а часть стоимости автомобиля в виде его амортизационных отчислений.

Используя автомобиль, вы берете на себя по договору все обязательства, связанные с автомобилем, то есть риск его гибели, повреждений, попадание в ДТП, а так же расходы на страховку и техобслуживание. По сути, берущий машину в лизинг обращается с ней и отвечает за нее, как владелец, хотя по договору, владельцем все же является лизингодатель и так и останется до окончания срока действия договора. В лизинг всегда дается новый автомобиль по выгодной стоимости и с выгодными условиями, в отличии от других способов, где вы за те же деньги сможете приобрести только подержанный автомобиль.  

Автокредит или Лизинг

Аренда машины

Аренда автомобиля практически мало отличается от лизинга. Если вам очень срочно понадобилась машина на какой-то срок, например, с помощью нее вы сможете заработать гораздо больше денег, чем без автомобиля. Тогда есть смысл взять машину в аренду, при том что у вас нет желания приобретать именно этот автомобиль, зато он поможет вам накопить на ваш собственный.  Договор аренды автомобиля можно заключить как с компанией, так и с частным лицом. С частным лицом можно договориться на гораздо меньшую сумму, если найти тех, кому машина, например, досталась в наследство и ее владелец не нуждается в транспортном средстве, и оно все равно простаивает.

Заключая договор аренды, как с компанией так и с частным лицом, вы в любом случае несете за нее полную ответственность, за обслуживание, ДТП и прочие расходы, которые могут понадобиться для пользования автомобилем.

Если вы повредите арендованную машину, то будете обязаны возместить владельцу ущерб. Если выяснится, что автомобиль был неисправен еще до передачи его в аренду, и владелец об этом умолчал, то арендодатель может вернуть автомобиль раньше срока или же отремонтировать его за свой счет, а потом вычесть эту сумму из арендной платы, только предварительно согласовать это с владельцем.

Автокредит

Если вы хотите сразу же сделать автомобиль своим, то имеет смысл оформить автокредит. Хоть условия по автокредитам в разных банках и не сильно отличаются, необходимо все равно все их тщательно изучить и проанализировать. Какая-то мелочь, которая может показаться вам несущественной, при оформлении автокредита может выйти вам «боком», а может быть и наоборот, окажется выгодным предложением.

Обаятельно сравните стоимость полной стоимости кредита вместе с процентами на разные марки и модели автомобилей, это может существенно повлиять на ваш выбор. Так же просмотрите предложения автосалонов, иногда они выдают кредиты напрямую, минуя банки и за частую их условия оказываются более выгодными. Если вы сможете рассчитаться с кредитом всего за несколько месяцев, то вы можете попытаться оформить рассрочку. Это гораздо выгоднее по цене, так как отсутствует переплата, а просто стоимость автомобиля делится на несколько равных частей. Зато преодолев долгие месяцы выплат вы станете полноправным владельцем автомобиля.

Причем в кредит, вы можете взять практически любой автомобиль, даже тот, о котором давно мечтали. В отличии от аренды или лизинга, где как правило приходится брать то, что дают. Залогом при автокредите обычно является сам взятый в кредит автомобиль, то есть при невыплате вами взносов по кредиту, у вас его попросту заберут. Обычно кредит на автомобиль оформляется на срок от 3 до 5 лет. Прежде чем выбрать тот или иной вариант взятия автомобиля, необходимо проанализировать собственные цели и возможности, выбрать тот вариант, который действительно будет самым выгодным и оптимальным для вас.

credits.ru

Кредит или автолизинг: как выгоднее покупать машину

Авторынок начинает вылезать из ямы, в которой он оказался благодаря кризису. Можно не сомневаться в том, что вместе с оживлением экономики вырастет спрос на кредиты и многим людям придется решать для себя вопрос — как лучше поступить: взять деньги в банке или же получить машину в лизинг?

На конечную ставку по кредиту влияет первоначальный взнос, срок и сумма кредитования. Для отдельных сегментов автомобилей, например машин бизнес-класса, у банков есть множество специальных кредитных программ с пониженной ставкой. На ставку может повлиять даже марка машины. У ряда банков есть специальные программы с автопроизводителями, по которым действует пониженная процентная ставка за счет скидки на автомобиль, предоставляемой его производителем.

С прошлого года растет интерес к программам с отложенным платежом, которые реализуются в рамках совместных проектов с автопроизводителями. Они существенно снижают ежемесячный платеж в сравнении со стандартными кредитными предложениями, а также дают возможность приобрести автомобиль более высокого класса за счет экономии на ежемесячных выплатах по кредиту.

Сравнивать автокредиты и лизинг, ориентируясь только на ставку, не совсем корректно. Ведь итоговая стоимость по лизингу для физлица складывается из нескольких параметров. К ним относятся: ставка, которую платит лизинговая компания банку-кредитору, обязательное страхование (ОСАГО и КАСКО), техническое обслуживание авто. «В основном лизинговые компании применяют в качестве показателя для клиента месячный лизинговый платеж. В схеме лизинга клиент, как правило, выплачивает меньшую сумму (от 50 до 70% от стоимости авто), чем по автокредиту, и ежемесячный платеж по лизингу может быть меньше, чем по кредиту на аналогичный автомобиль», — отметил директор департамента розничных банковских продуктов и методологии Балтинвестбанка Андрей Суровцев.

Сейчас среднерыночные ставки по автокредитам варьируются от 15 до 18% годовых на покупку нового авто и от 17 до 25% годовых на покупку автомобиля с пробегом. Заместитель гендиректора компании Carcade Юрий Еремин полагает, что кредит и лизинг предназначены для различных клиентов. По его словам, лизинг — наиболее оптимальный способ приобретения автомобилей для юрлиц и индивидуальных предпринимателей. Его самый главный плюс — простота оформления. Лизинг не требует имущественных залогов, так как до выкупа автомобиля собственником транспорта является лизинговая компания. Получить в лизинг целый автопарк не намного сложнее, чем приобрести один автомобиль, что очень важно, например, для таких клиентов, как таксопарки. Лизинг позволяет оперативно приобретать автомобили различного класса и предназначения: от грузовиков с разными типами кузова до представительских авто бизнес-класса.

«Компании и предприниматели, использующие стандартную систему налогообложения, при лизинге имеют право на налоговые преференции, которые суммарно могут составлять до 50% от стоимости транспорта (возврат НДС и экономия по налогу на прибыль). Лизинговые обязательства не отражаются в качестве долговой нагрузки в бухгалтерской отчетности, что позволяет лизингополучателям иметь «чистую» отчетность и привлекать кредиты для развития бизнеса», — говорит эксперт.

Заметим, что в России рынок лизинга пока относится к категории развивающихся: в общем объеме продаж легковых автомобилей доля лизинга составляет всего 4%. Для сравнения, в США и ЕС до 30% машин, которые покупают частные лица, находятся в лизинге.

Среди экспертов периодически возникают споры, что выгоднее: автокредит или лизинг? Как сообщила директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Наталья Русова, лизинг используют в основном юрлица и крупные индивидуальные предприниматели из-за бухгалтерских и налоговых привилегий. Для физлиц, по ее мнению, лизинговая сделка чаще всего не очень выгодна (отсутствие собственности на автомобиль в период действия договора; как правило, более высокая итоговая переплата, чем при автокредитовании; ограничения со стороны лизингодателя к содержанию автомобиля, его пробегу, износу, тюнингу). Поэтому обычные граждане чаще выбирают автокредит.

Главный исполнительный директор «Европлана» Александр Михайлов, напротив, считает лизинг для физлиц перспективным направлением. По его словам, лизинг для физических лиц оптимален для тех, кто хочет платить только за пользование автомобилем и не терзаться мыслями о том, сколько он будет стоить по объявлениям через три года, как бы его побыстрее выкупить, как самому продать. «Выбирая лизинг, владелец получает автомобиль уже зарегистрированным в ГИБДД, и не несет риска остаточной стоимости. В процессе использования автомобиля доступны автопомощь на дорогах и техобслуживание от партнеров лизинговой компании. Наконец, ряд крупных лизинговых компаний могут взять на себя уплату транспортного налога», — убеждает Михайлов.

По его мнению, выбор между лизингом и автокредитом зависит от того, для каких целей клиенту нужна машина. «Если есть четкая бизнес-модель, рассчитанная на использование автомобиля, устойчивый ежемесячный доход и незначительные пробеги, то лизинг должен быть интереснее, поскольку ежемесячно используются меньшие оборотные средства. Если пробеги планируются существенные, то лизинг, скорее всего, не подойдет, поскольку большинство лизинговых компаний устанавливают ограничения по этому параметру. Кроме того, при этой схеме клиент лишен права выбора страховой компании и условий страховки, что может привести к существенно большим затратам, чем при автокредитовании», — говорит Суровцев.

Определяться лучше уже сейчас. Наиболее благоприятное время для покупки автомобиля — это период с января по февраль, так как основной прирост цен на автомобили, как правило, приходится на март-апрель, добавил управляющий директор «БКС Ультима» Станислав Новиков.

www.mk.ru

Покупка авто в лизинг или кредит

Личный автомобиль – покупка не из дешёвых, поэтому далеко не у каждого желающего достаточно средств для его приобретения. В поисках дополнительных источников финансирования люди прибегают к услугам кредитных организаций. В последние годы альтернативой классическому кредиту стала возможность купить авто в лизинг (своего рода долгосрочная аренда транспортного средства).

Рассмотрим особенности обоих вышеупомянутых  способов приобретения автомобиля, чтобы разобраться, какой из них выгоднее для покупателя.

Лизинг и покупка авто в кредит: особенности и различия

Автокредит предусматривает предоставление заёмщику средств на приобретение машины. Почитать подробнее о данной банковской услуге и ознакомиться со стандартными условиями автокредитования можно в статьях «Покупка нового автомобиля в кредит» и «Реальные условия автокредитов, скрытые комиссии и платежи».

Лизинг автомобиля подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства с правом его последующего выкупа — по окончанию действия договора. В отличие от кредита, когда заёмщику передаются денежные средства, при лизинге компания лично приобретает автомобиль и передаёт его во временное пользование своему клиенту, оставаясь при этом владельцем машины. Кроме того, в лизинговом соглашении можно также предусмотреть возможность периодически менять арендованный автомобиль, продлевая договор о лизинге на другое транспортное средство.

Лизингополучатель пользуется автомобилем по доверенности и должен согласовывать с арендодателем передачу в пользование другому лицу или сдачу в субаренду машины. При нарушении условий договора лизинговая компания может изъять автомобиль без возврата уже выплаченных за него средств.

Преимущества и недостатки лизинга и покупки авто в кредит

Ежемесячные платежи по кредиту, как правило, меньше, чем по арендному договору, однако даже в таком случае лизинг может быть выгоднее, чем банковский заём. Во-первых,  оформление страховки КАСКО возможно в рассрочку, во-вторых часть расходов и все хлопоты, связанные с эксплуатацией машины берет на себя лизинговая компания, в-третьих – нет скрытых комиссий

Приобретение транспортного средства в лизинг имеет ряд достоинств по сравнению с оформлением автокредита:

  • Купить авто в лизинг проще, чем оформить в заём на машину, так как у лизинговых компаний требования к клиенту менее жёсткие, чем у банков. К тому же для заключения договора требуется буквально несколько документов, а сроки рассмотрения заявки сокращены до минимума.
  • Нет необходимости платить комиссию за обслуживание счёта и предоставлять имущество в залог.
  • Физическое лицо может взять в лизинг коммерческий автомобиль — альтернативы подобной услуге в банковском автокредитовании не существует.
  • График выплат составляется индивидуально для каждого клиента.

К тому же лизингодатель до конца действия договора остаётся собственником транспортного средства, поэтому автомобиль не могут изъять в судебном порядке кредиторы арендатора.

Тем не менее у покупки авто в кредит также есть преимущества перед лизингом транспортного средства:

  • Более длительный срок погашения.
  • Первый взнос ниже, чем при лизинге.
  • Физическому лицу заёмщику не нужно платить госпошлину за нотариальное оформление договора аренды авто.

Купить авто в лизинг или кредит – что выгоднее?

Итак, если у вас есть средства, чтобы заплатить более высокий первоначальный взнос и нет возможности оформить полный пакет документов либо же вы планируете со временем поменять автомобиль – покупка машины в лизинг будет вам более чем удобна.

Кредит в свою очередь является единственно возможным вариантом приобрести машину для потребителя, который хочет сразу же стать её фактическим безоговорочным владельцем и для физического лица,  желающего приобрести грузовой автомобиль. Кроме того, покупка авто в кредит более интересна клиентам, которым выгодно заключить договор на максимально длительный срок с целью минимизировать ежемесячные платежи.

Лизинговые программы для такси

Лизинговые программы особо выгодны для юридических лиц, и если это касается продажи автомобилей в кредит, то такими предложениями с удовольствием пользуются компании для закупки коммерческого транспорта, и как правило, в большом количестве. Подробнее ознакомиться с лизинговыми программами можно на сайте leezing.ru
taxi-lising
Для компаний, занимающихся пассажирскими перевозками интересны комплексные предложения, которые формируют уже не официальные дилеры, а лизинговые компании. Часто потребность возникает не только в легковых автомобилях, но и в крупногабаритном транспорте, т.к. при отправке такси в аэропорт со сноубордом или экскурсионных поездках требуется специальный авто-транспорт. Таким образом лизинговый договор оформляется на целый парк разнообразных автомобилей.

automobile-credit.ru

Автокредит или лизинг: что выгоднее оформить?

Приобретение автомобиля – важная, ответственная и очень дорогостоящая покупка. Немногие семьи могут позволить себе приобрести новую машину за ее полную стоимость. Поэтому определенную часть денег приходится занимать. На сегодняшний день реальными путями получения средств являются автокредит или лизинг. Что лучше кредит или лизинг автомобиля и в чем состоят их отличия, рассмотрим далее в статье.

Особенности оформления автокредита

Автокредит на автомобиль оформляется в большинстве банковских учреждений страны. Вышеуказанный тип кредитования является целевым и залоговым — средства автокредита можно потратить исключительно на приобретение машины. Транспортное средство должно быть не только определенной марки и модели. Зачастую автокредит подразумевает покупку автотранспорта у конкретного, указанного банком, дилера.

Чтобы получить автокредит на покупку автомобиля, следует выбрать одну из предлагаемых банками программ и соответствовать критериям кредитной организации, предъявляемым к заемщику. Взять автокредит может только физическое лицо, являющееся гражданином РФ. При этом 10-30% стоимости автомобиля придется внести сразу.

Оплачивается кредит равными долями, ежемесячно. Возможно уменьшение платежа в последний год выплаты за счет уменьшения тела кредита, с которого взимаются проценты. Срок выплаты варьируется обычно от 3 до 7 лет.

Как получить кредит на покупку автомобиля?

Для получения автокредита следует определиться с моделью желаемого автомобиля и узнать ее стоимость. Выбираются несколько банков, предоставляющих автокредиты, и рассчитывается переплата по займу и ежемесячный платеж. Если выплата такого платежа не покажется обременительной – стоит начать процедуру сбора документов.

Для автокредита понадобится:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • справка о доходах.

В определенных случаях банк при выдаче автокредита может затребовать другие документы. Если автомобиль берется в кредит молодым мужчиной, может потребоваться военный билет или справка об отсрочке.

Далее с собранным пакетом документов следует посетить автосалон, где размещается представитель банка, или непосредственно банк, в котором выгоднее оформить автокредит. После написания заявления и передачи копий всех необходимых документов, выносится решение о предоставлении автокредита.

Плюсы и минусы автокредитования

Плюс автокредитования – данную услугу физическим лицам оказывает практически любой банк. Это позволяет выбрать наиболее выгодный тип кредитования, а также приобрести практически любой автомобиль. После подписания договора заемщик является владельцем транспортного средства, хотя и с несколько ограниченными, до полной выплаты кредита, правами.

Минусами является значительное удорожание автомобиля. К заемщику зачастую предъявляются жесткие требования. По тем же автокредитам, которые допускают смягчение требований, придется выплачивать весьма значительные проценты.

Что такое лизинг автомобиля?

Лизинг – это особый тип арендных отношений. При лизинге одна из сторон правоотношений приобретает необходимое транспортное средство и передает его второй стороне в пользование. Лизингополучатель обязуется регулярно выплачивать установленную по договору лизинга сумму – за пользование автомобилем. Таким образом, лизингополучатель оплачивает не стоимость транспортного средства, а стоимость услуг лизингодателя. Выплата этих средств никак не влияет на уменьшение стоимости автомобиля.

Обычно к лизингу прибегают юридические лица. Однако с 2010 года лизинговые услуги стали предоставляться и частным лицам. На данный момент этот вид бизнеса не слишком развит – лизинг частным лицам предоставляют лишь несколько организаций на всю страну.

Как взять машину в лизинг?

Клиент обращается в лизинговую компанию с минимальным набором документов. Иногда достаточно предоставления паспорта с соответствующей регистрацией. Заключается лизинговое соглашение, которое обязывает лизингополучателя принять автомобиль и осуществлять установленные выплаты за его использование в течение определенного срока.

После этого лизингодатель приобретает автомобиль, ставит его на учет и осуществляет все необходимые для его законной эксплуатации действия. По окончании вышеуказанных манипуляций авто передается в пользование лизингополучателю. Последнему остается лишь своевременно оплачивать услуги лизинга.

Преимущества и недостатки

Основное отличие автокредита от лизинга в том, что на весь период действия договора владельцем автомобиля остается лизингодатель. После того, как договор оканчивает действие, лизингополучатель должен отдать авто или оплатить остаточную стоимость, рассчитываемую по общепринятой формуле.

Такая схема имеет ряд плюсов:

  • нет необходимости беспокоиться о ТО и других формальностях;
  • после выработки ресурса авто от лизинга можно просто отказаться;
  • оформить лизинг гораздо проще и быстрее.

В то же время, не следует забывать – стать владельцем авто можно будет лишь после прекращения договора лизинга. Для этого следует оплатить остаточную стоимость, которая может быть выше реальной стоимости автомобиля. Кроме того, на лизинг не распространяются программы льготного приобретения транспортных средств.

Что выгоднее кредит или лизинг автомобиля?

Что же выгоднее — автокредит или лизинг для физических лиц? В основном приобретение машины для себя выгоднее осуществить посредством оформления автокредита. Несмотря на достаточно жесткие условия, существует возможность снизить ставки по автокредиту, а в случае необходимости – передать автомобиль в аренду.

Взять машину в лизинг стоит, если машина будет использоваться в качестве коммерческого транспорта. Эксплуатация коммерческого автомобиля старше 5-7 лет может оказаться не слишком выгодной — лучше взять новую машину.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

lawecon.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о